买房提前还房贷,真的划算吗?

地产人智库 2018-09-13 09:17
【摘要】
“银行是按照约定的利率,以月为单位结算利息,本月还款利息=欠银行的本金总额*月利率。也就是说,占用了多少本金就还多少利息。”

  

买房按揭已经成为现在人们买房的一种主流方式,之后,便是成为房奴的还款之路。然而在中国传统文化里,欠钱仿佛是悬在头上的一把刀,“无债一身轻”是每个新老房奴心心念念的渴望。

所以,大部分房奴还是想提前把房贷还掉,减轻月供压力。

不过提前还款,真的划算吗?

银行是按照约定的利率,以月为单位结算利息,本月还款利息=欠银行的本金总额*月利率。也就是说,占用了多少本金就还多少利息。

前面几年还的利息多,是因为占用了大额的本金,随着每月蚂蚁搬家还了一笔又一笔本金,占用银行的本金总额逐渐减少,每月还的利息自然随之减少。

无论是等额本息还是等额本金,虽然总利息相差很多,但从实质上并没有区别,谈不上哪种方式银行多收了利息,多占了便宜。

无论是公积金贷款还是商业贷款,是在第1年、第5年还是第10年、第20年提前还贷,只要利率不变,银行都是公平计量,童叟无欺。

因此,“提前还款最佳时间点”是个伪命题!

1这种情况,不用提前还贷款

都腾点地方行吗?我要开始装逼了。

购买力在下降

我们再来看看大环境。

居民消费价格指数CPI反映了我们购买生活必需品和服务的价格水平。

2007年末,CPI是493.6,2017年末,CPI达到638.2。近10年CPI平均每年增速2.55%。

也就是说,生活必需品的价格每年按照2.55%的速度在上涨。

M2是流通中的现金+各类存款的总和,整个社会的资金通常用M2来衡量。

通过信用扩张,每年有大量的货币投放到市场。2007年末,M2余额是40.34万亿,到2017年末,这个数字是167.68万亿。167.68/40.34=4.16,10年涨了4倍多,平均每年增长15.3%。

一方面,市场上的货币越来越多,一方面,物价在上涨,还没算这些年房价的巨量涨幅。可见,同样的现金购买力必然逐年下降。

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  • 武汉着社会竞争的日益激烈,家长为使孩子不输在读书的起跑线上,不惜花费重金购置一切属于教学质量好的房产。但是选不好的话又会给家庭带来很大的负担。
    • 东方不败大魔王:
      说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!
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