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商贷转公积金,哪些城市能办理?这些干货你知道?

亿房网综合 2019-03-15 09:11
【摘要】
“商贷转公积金,这些纯干货你必须要知道。1.想要办理商转公,有什么要求?”

  

近日,后台有不少网友都在咨询关于武汉商贷转公积金贷款的有关知识。其实,商转公由来已久,可以帮助购房者节省更多的贷款利息,但是因为操作复杂、阻力重重,全国大多数城市并没有开展此项业务。为了那些已经有此业务或将会有此业务的城市,小编特整理了一份商转公的详细资料。

1.想要办理商转公,有什么要求?

首先,你的商贷必须是纯商贷,也就是说刚开始办理的时候用的就是纯商贷,现在要转成纯公积金贷款。不管是前面还是后面都是不可以出现组合贷的。更重要的则是商转公的额度是不能超过公积金贷款的额度上限的。

比如说,你在买房的第二年想要将商转公,并且也已经符合条件了,但是商转公的额度是110万,但是你公积金的额度只有100万,这种情况下是转不了的。

其次,就是要看一下自己进行商贷时所签订的合同是否可以进行商转公。有些合同虽没有明确表示不可以商转公,但是却明确表示了如果提前还款是需要赔付大笔违约金的,这种情况其实就是银行变相地阻止你使用违约金,如果违约金太高的话,你也是不会转的。

银行其实是不喜欢贷款人提前还贷的,因为借款人这样做,一方面会打乱银行的资金周转计划,一方面会减少银行在利息方面的收入。所以,在进行贷款的时候,很多银行就会在条约上明确表示提前还款需要支付多少的违约金。

此时,就需要贷款人计算一下违约金与商转公之后所能够省下的费用是处于一种什么样的关系,前者大于等于后者,就没必要转了,前者小于后者且幅度比较大,绝对要办。不过,一般情况下,违约金还是少的。

最后,就是怎么办理的问题。就目前而言,市面上有两种商转公的方法,一种是先还后贷的方式,也就是说购房者先用自己手中的资金将商业贷款一次性还清,然后再去申请公积金贷款。这种转变方式的好处一方面在于手续比较简单,用时比较短;另一方面对于转贷的申请人要求比较低,既可以是商贷的借款人,也可以是产权共有人,如果在商代借款人不在的情况下,这种商转公的方式就很有必要了。

另一种方式是以贷冲贷。也就是说在贷款人与商贷银行签订以贷冲贷的基础上,贷款人便可以向公积金中心进行商转公的申请,而在此过程中,一旦公积金通过了商转公的请求,那么就需要贷款人将商贷本息大于公积金贷款的那部分提前进行还清。

文章资料来源亿房网综合整理,版权归原作者所有

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那么,是不是所有的商贷都可以转为公贷并且还省钱呢?以下这几种情况建议慎重选择,第一种是有些银行为了吸引贷款人,便会推出一些打折的利率,如果打折后跟公积金贷款利率相差不大的话,建议核算一下中间成本,因为在商转公的过程中,时间和各种手续费都是一项成本。

第二种就是使用商业贷款的年限已经过半了。假如说贷款30年,现在已经还了20年了,剩下的10年就没必要再转为公积金贷款,一方面是因为手续上比较麻烦,另一方面则是因为银行已经把利息赚到手了。

第三种就是合同中如果签订了商转公的罚款条件的话,要认真核算一下转变前后的成本是否相差巨大,如果不大的话,也不建议转。

商转公本身就是一件很麻烦的事情,因为不管是哪种方式都在无形中损害了银行的利益,就会想方设法地拒绝,甚至有些银行经理表示该银行根本就没有商转公业务。这种情况下,中介的作用就凸显出来了,不妨让中介出面或者是找一个担保公司,帮你商转公,这样的话,他在熟悉流程的情况下,可以降低时间的成本,而且有些银行的套路他比你懂得太多了。

2. 需要做哪些资料准备呢?

在此,建议有意向办理商转公贷款的市民,在向住房公积金管理机构提出申请之前,要先做好相关资料的准备工作。具体如下:

1) 包括与原来贷款银行之间签订的商业性购房贷款《借款合同》原件;

2) 当地房地产登记部门出具的房屋所有权证;

3) 贷款余额证明或原贷款还款清单,此证明需要原贷款银行盖章方可生效。

4) 材料齐备后,即可到当地住房公积金管理机构提出商转公贷款的申请。

3. 那我能申请商转公吗?

“商转公”不是你想转就能转!并不是所有的城市都可办理~

目前只有十个城市是可以办理哦。你来看看你是否属于以下城市呢?

深圳:2015年5月8日开始,原商业性住房按揭贷款放款时间为2014年6月(含6月)之前的职工,可预约办理商转公业务。

重庆:最早实行商转公的城市之一。目前重庆商转公办理从之前的四五个月缩短到三个月以内。

石家庄:2014年11月,推出了商转公业务。凡连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上的职工,可申请将商业贷款转为住房公积金贷款。

太原:借款人需提供的证件包括:购房合同、商业贷款《借款合同》、最近三个月偿还商业贷款凭证、商业银行出具的贷款余额证明等。

福州:2011年开始,对象为:在福州市购买自住住房并已办理纯商业性购房贷款,贷款尚未结清,符合福州住房公积金贷款条件且未申请过住房公积金贷款的职工。也就是说,原来申请“组合贷”的,不能进行“商转公”。

惠州:2014年11月1日起正式实施。但由于办理手续繁杂且优先顺序也是排在住房公积金贷款之后,所以总体申请量并不大。

秦皇岛:2010年,目前参与商转公业务的只有建设银行及工商银行。

合肥:2014年年底,允许“商转公”,但购房者需自行结清贷款。目前,合肥市民想要办理商转公可以向小贷公司申请贷款,月利率为1.2%。

邯郸:2015年4月13日,提出鼓励商转公业务。基本操作流程是:职工按照商业贷款剩余的本金数额申请公积金贷款,住房公积金管理中心批准后,由担保公司替申请人还清商业贷款,注销原来的抵押登记,重新办理公积金贷款的抵押登记,担保公司收取借款人一定比例的担保服务费,然后公积金中心将贷款发放给担保公司。

乌鲁木齐:对贷款年限要求不尽相同。一般情况下,商业贷款还款满一年、公积金缴纳满一年就能办理“商转公”。

4. 哪些人可以办理商业贷款转公积金贷款?

倘若您符合以下条件,就可以办理商转公啦~

1) 按揭买房时单位没有缴纳公积金,现在换了工作,单位每月缴纳一定数额的住房公积金。

2) 以前不知道公积金可以贷款买房,直接办理了商业贷款。

3) 当时单位也缴纳了公积金,但是购房者不符合当地办理住房公积金贷款的条件,不得已办理了商业贷款。

END

5. 哪些人没必要办理商业贷款转公积金贷款?

有以下两类,如下:

1) 曾享受七折利率优惠的人没必要转为公积金贷款。

2) 原房贷还款已接近尾声的购房者没必要办理。

6.那不支持“商转公”的城市怎么办呢?

还没有支持“商转公”的城市,可以试一下以下两种方式:

1)“先还后贷”模式,申请人可以在《xx市商转公贷款额度确认书》规定时间内自筹资金还清商业贷款,到房产主管机构办理房产抵押权人变更,到担保公司办理“商转公”履约担保手续,凭《xx市商转公贷款额度确认书》等贷款材料办理住房公积金贷款。

2) 以贷冲贷模式,申请人将商贷本息余额大于商转公贷款额度的差额提前还清,凭《xx市商转公贷款额度确认书》等贷款材料到担保公司办理贷款履约担保手续,担保公司将拟发放“商转公”贷款金额划入申请人还款账户,并监督申请人还清商贷,到房地产主管机构办理房地产抵押权人变更手续。

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  • 武汉着社会竞争的日益激烈,家长为使孩子不输在读书的起跑线上,不惜花费重金购置一切属于教学质量好的房产。但是选不好的话又会给家庭带来很大的负担。
    • 东方不败大魔王:
      说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!说的太好了,点赞!
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