公积金贷款买二手房你不得不知道的事

亿房网 雷丽 2015-01-29 08:53
【摘要】
“买二手房怎么申请公积金贷款?武汉具备什么条件才能申请公积金买二手房呢?申请公积金买二手房的程序又有哪些呢?这是很多购房者想知道的,下面小编就来为大家详细介绍一下。”
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现如今,能全款买房的人毕竟是少数。大多数买房一族都是房奴,有人在感叹新房太贵买不起还不起贷时,但你可知道买二手房也是可以申请公积金贷款的呢?那在武汉具备什么条件才能申请公积金买二手房呢?申请公积金买二手房的程序又有哪些呢?跟着小编来了解吧。

1.用公积金买二手房需要具备哪些条件?

(1)具有武汉市城镇户口或有效居留证件(蓝印户口或暂住证),正常足额缴存住房公积金(新参加工作和提取住房公积金后连续缴交半年以上)的在职职工,为购、建自住住房,均可以申请住房公积金贷款。(2)具有完全民事行为能力;(3)所购、建房屋,属国有土地上具有完全产权的房屋;(4)以所购、建房屋作抵押;(5)售房单位同意提供阶段性担保;6)具有稳定的经济收入,有能够按时偿还贷款本息能力;(7)无不良信用记录、个人信用良好;(8)同意办理抵押房屋财产保险。

2.公积金贷款买二手房最高能贷多少?

根据规定不同年限的二手房公积金贷款有差异,二手房(首套)公积金最高贷款比例为:

1.所购房屋建成时间在10年(含10年)以内,贷款比例不超过房屋总价的70%;

2.所购房屋建成时间在11—20年(含20年),贷款比例不超过房屋总价的60%;

3.所购房屋建成时间在21—30年(含30年)以内,贷款比例不超过房屋总价的50%。

*房屋总价的认定按照房屋评估价格、实际成交价格和交易计税价格中的最低价格为准*

值得注意的是,二手房最高贷款年限不超过20年,且不超过职工法定退休年龄后5年。武汉二手房贷款的最高限额也由原来的40万元提高至60万元(限首次使用公积金的房子)。还有一点,贷款金额是根据“职工实际贷款额度按二手房贷款最高限额”、“所购房屋建成时间对应的贷款比例”、“按还款能力确定的可偿还贷款额”这三项标准取低值发放。

例如,李小姐首次使用公积金贷款买了一套70万元的房子(小于140平米),房龄9年,按房龄确定的贷款比例是70万元的70%,即49万元;李小姐夫妻缴存公积金贷款最高额度是45万元;二手房最高可贷60万元,三个标准取最低,李小姐最高可贷45万元。从以上可以看出,缴存额度较高、房龄新、房屋总价高的购房者,可贷数目也就越大。

购二套房申请公积金贷款且符合武汉市职工家庭现有住房的建筑面积在140平方米以下规定的,最高贷款额度为60万元扣减首次已使用住房公积金贷款后的差额,最高贷款比例不超过房屋总价的40%,最低首付款比例为房屋总价的30%。

比方说,李小姐后来又想贷款买一套80万元的的房子,房龄7年,即李小姐首付要付24万,由于李小姐前一套房子已经贷款45万元,所以这套房子李小姐最多只能贷款15万元。

3.贷款额度

(1)不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×45%×12个月×贷款期限;

(2)不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。缴存时间系数详见下表:

4.二手房公积金贷款流程

流程图

(1)贷款咨询

借款申请人向受托银行进行贷款咨询,受托银行对借款人夫妻双方及卖方夫妻双方进行面谈做好谈话笔录之后,对初步审查符合条件的借款人发放《二手房个人住房公积金贷款资料夹》,按要求填写完毕,并连同以下资料一同提交受托银行:

(2)提交申请

1、借款人及卖方夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件;

2、婚姻状况证明原件及复印件(单身证明由民政部门出具);

3、卖方名下的《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件;

4、房屋产权共有人同意出售房产的书面文件,保证所售房产权明晰、交易合法;

5、《武汉市存量房买卖合同》(需在银行面签);

6、由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》;

7、管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

(3)贷款受理、银行初审

1、受托银行与借款申请人进行面谈,审核其提交的申请资料;

2、查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》,审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况;

3、受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”;

4、对符合贷款条件的借款人,受托银行在公积金系统中进行贷前试算,根据试算结果和还贷能力,与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;

5、受托银行在公积金系统中进行初审,初审未通过的,及时通知借款人并告知原因。 

(4)签订合同、交易过户

贷款初审通过后,受托银行与借款申请人、购房人面签借款(抵押)合同,并填写房产抵押登记等相关贷款资料。房屋买卖双方到房产局办理房屋“两证”交易过户手续。

(5)抵押登记、银行复审

由受托银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续,并领取《房屋他项权证》;受托银行对借款申请人的全套资料进行复审。

(6)管理中心终审、贷款发放

管理中心对受托银行复审通过的贷款资料进行终审,终审通过后,由管理中心将贷款资金通过受托银行直接划转到卖方的存款账户内。

注:为缩短贷款发放时限,借款人也可以选择委托管理中心指定的担保机构提供阶段性担保,在交易过户后,凭两证及阶段性担保函先行向借款申请人发放贷款,再由担保公司办理抵押登记等后期手续。

(责任编辑:刘荃)

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